בית > תכנון פיננסי

 > קרן השתלמות

פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון

לקבלת הצעה
  • מסלולי השקעה לבחירתך - ממסלול סולידי ועד מסלול מנייתי
  • הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת
  • מעבר בין מסלולים לא נחשב לאירוע מס
  • ניתן להפקיד לתוכניות חיסכון בכל סכום, ללא מינימום נדרש
  • אפשרות למשיכה חודשית מהחיסכון - אפשרות למשוך כל חודש סכום קבוע על פי בחירתך
  • אין תקרת הפקדה להבדיל ממוצרים פנסיוניים אחרים כגון קופת גמל והשתלמות

פוליסת חיסכון

פוליסות חיסכון הינן תוכניות החיסכון אשר בהן יכולים משקיעים להשקיע את כספם בשוק ההון. אולם, בניגוד לתיק ההשקעות המנוהלים על ידי בתי ההשקעות השונים, פוליסות החיסכון מנוהלות על ידי חברות ביטוח. הכסף מושקע במסלול (או במסלולי) השקעות לפי בחירת המשקיע, וניתן להעבירו או לפצל את ההשקעה בין מסלולי ההשקעות השונים בכל עת, וזאת – מבלי שהשינוי כזה נחשב כאירוע מס. פוליסת החיסכון מאפשר חיסכון של כל סכום, בין אם הדבר מבוצע בהפקדה חד פעמית או שהוא מבוצע בהוראת קבע, שאת סכומה רשאי החוסך לשנות בכל זמן שיחפוץ בכך. את הכסף הנחסך בפוליסות החיסכון ניתן למשוך בכל עת (בהתאם, כמובן, לתנאי תוכנית החיסכון), כשבעת משיכתו, תחויבו, כחוק, בתשלום המס על רווחי הון ששיעורו 25% מהרווח הריאלי על החיסכון.

מה חשוב לדעת על פוליסות חיסכון?

על אף שנדמה כי פוליסות חיסכון הן מוצר פיננסי מוכר, ישנם מספר דברים שחשוב מאד לדעת בנוגע ליתרונותיהן ככלי לחיסכון:

  • בפוליסות החיסכון תוכלו להפקיד סכומים חד-פעמיים או סכומים חודשיים באמצעות הוראת קבע, או, לחילופין, לשלב בין שתי צורות ההפקדה.
  • תוכניות החיסכון מיועדות לחסכונות לכל צורך ולכל מטרה שתרצו.
  • הכסף הנחסך נחשב לנזיל והוא עומד לרשותכם בכל עת (כמובן, בהתאם לתנאים שונים שמכתיבה התוכנית מלכתחילה).
  • בפוליסות החיסכון אין עלויות נוספות של רכישה או מכירה, כמו גם דמי משמרת ו / או נאמנות. גם דמי ניהול הקבועים של תוכניות החיסכון נמוכים למדי, במיוחד יחסית למוצרים פיננסיים אחרים בתחום, כדוגמת תיקי ההשקעות או קרנות הנאמנות המנוהלות דרך בתי ההשקעות או הבנקים.
  • פוליסת חיסכון מציעה מבחר מסלולי השקעות ודחיית תשלומי המס עד למועד המשיכה ומאפשרת את המעבר בין מסלולי ההשקעה ללא תשלום המס (כאמור, ללא יצירת אירוע מס).
  • מרבית פוליסות החיסכון מאפשרות גם השקעה בנכסים שאינם סחירים, כדוגמת ההלוואות הפרטיות או נדל"ן מניב.
  • אפשרות לקבלת הלוואה מפוליסת החיסכון, עד לגובה של כ-80% מהסכום הנצבר בפוליסה ואף זאת – בתנאי ריבית טובים מהמוצע בתחום.
  • פוליסת חסכון מאפשרת קביעת מוטבים ספציפית לפוליסה, כך שהיא אינה מהווה חלק מעיזבון, במקרה של מות החוסך.
  • פוליסות החיסכון אינן נוקבות בסכומים המיועדים להפקדה או על מטילות מגבלות על אופן ותדירות ההפקדה.
  • ביצועי פוליסות החיסכון "שקופים" לחוסכים, מוצגים ומתעדכנים, ולכן – החוסכים יכולים להשוות את ביצועיהם בכל עת.
  • חלק גדול מפוליסות חיסכון מאפשרות משיכת תשלומים חודשיים קבועים (אנונה) אל חשבון הבנק של החוסך, לאחר ניכויי המס המחויבים בשל הרווחים היחסיים.

סעיף 125 ד' לפקודת מס ההכנסה מעניק לילידי שנת 1948 ומטה הטבת מס נוספת, המיוחדת למעדיפים להשתמש בפוליסות החיסכון כאפיק החיסכון המועדף עליהם.

שאלות ותשובות

  • מה ההבדל בין פיקדון לחיסכון?

    בשני המקרים מדובר בצורת השקעה. ההבדל בינו לבין חיסכון שאינו בנקאי נעוץ באופן בו מתקבלת התמורה על החיסכון. בעוד שבבנק נצבור ריבית, במוצרי חיסכון מסוג השקעות שניתן למצוא בחברות ביטוח ובתי השקעות, נשיג תשואות על השקעה במוצרים סחירים ולא סחירים.

  • האם ניתן לשלב בין מספר מסלולי השקעה?

    ניתן לשלב בין מספר מסלולי השקעה ממסלול סולידי ועד מסלול עם סיכון גבוה. בכל עת ניתן לשנות מסלולים והכול בהליך דיגיטלי, פשוט וקל.

  • פתחתי פוליסת חיסכון איך אני יכול לקבל עדכונים בגין ההשקעה?

    באזור האישי של אוורסט תוכלו לראות את כל המוצרים הפיננסים שלכם בכל החברות. לחלופין תוכלו להיכנס לאזור האישי בחברה בה נפתחה פוליסת החיסכון

  • קיבלתי סכום כסף, האם ניתן להוסיף אותו לחיסכון קיים או להגדיל את התשלום החודשי?

    כמובן, פוליסת החיסכון גמישה לחלוטין ולכן ניתן להוסיף סכומי כסף חד פעמיים לחיסכון או לחלופין לשנות את גובה ההפקדה החודשית

  • כיצד ניתן למשוך את הכספים שצברתי בחיסכון שלי?

    ניתן למשוך הכספים במלואם או חלקם בכל עת ע"י בקשה הכוללת צירוף צילום ת.ז ואישור ניהול חשבון או צילום צ'ק

שאלות ותשובות- Whatsapp

כתבו לנו ב- Whatsapp כתבו לנו ב Whatsapp Icon

אנחנו זמינים בימים א'-ה' בשעות 9:00-18:00

תכנון פיננסי שלוקח אתכם צעד אחד קדימה מבית אוורסט תכנון פיננסי

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם

    FEEDBACK

    Description

    Accessibility Statement